目錄
CONTENTS
第1章 風(fēng)險和風(fēng)險管理引論 1
1.1 風(fēng)險 1
1.1.1 風(fēng)險的定義 2
1.1.2 風(fēng)險的分類 3
1.1.3 風(fēng)險的成本 5
1.2 風(fēng)險管理 7
1.2.1 什么是風(fēng)險管理 7
1.2.2 風(fēng)險管理的目標(biāo) 11
1.2.3 風(fēng)險管理過程的基本步驟和核心要素 12
1.2.4 風(fēng)險管理策略和方法 15
1.2.5 風(fēng)險管理的組織 16
第2章 保險的基本原理 18
2.1 什么是保險 18
2.2 保險的分類 19
2.3 保險需求的經(jīng)濟分析 21
2.3.1 財產(chǎn)與責(zé)任保險的需求分析 21
2.3.2 人壽與健康保險的需求分析 32
2.4 保險供給的經(jīng)濟分析 34
2.4.1 保險供給的構(gòu)成要素 34
2.4.2 可保風(fēng)險的理想特征 37
2.4.3 保險的供給過程 41
2.5 保險與經(jīng)濟發(fā)展 42
2.5.1 保險給經(jīng)濟發(fā)展帶來的好處 42
2.5.2 保險的社會和經(jīng)濟代價 45
第3章 保險定價 48
3.1 保險定價的基本原理 48
3.1.1 保險費與保費率 48
3.1.2 期望索賠成本 50
3.1.3 收益、理賠支付的時間因素等對定價的影響 55
3.1.4 管理成本 56
3.1.5 利潤附加 57
3.1.6 數(shù)值例子 58
3.2 人壽保險的定價 59
3.2.1 人壽保險保費的構(gòu)成因素 59
3.2.2 利息 59
3.2.3 生命表 61
3.2.4 凈保費的計算 62
3.3 非壽險定價 67
3.3.1 描述保險賠付的常用分布函數(shù) 67
3.3.2 凈保費的計算 74
第4章 保險合同 81
4.1 保險合同的概念、特點和分類 81
4.1.1 保險合同的概念 81
4.1.2 保險合同的特點 82
4.1.3 保險合同的分類 83
4.2 保險合同的構(gòu)成 85
4.2.1 保險合同的主體 85
4.2.2 保險合同的客體—可保利益 86
4.2.3 保險合同的形式和內(nèi)容 88
4.2.4 保險合同中限定保險人責(zé)任的條款 91
4.3 保險合同的基本原則 94
4.3.1 損失補償原則 95
4.3.2 最大誠信原則 96
4.3.3 可保利益原則 98
4.3.4 近因原則 99
4.3.5 代位原則 101
4.3.6 重復(fù)保險的損失分?jǐn)傇瓌t 102
4.4 保險合同的簽訂和履行 104
4.4.1 合同的訂立 104
4.4.2 合同的履行 105
4.4.3 合同的變更 107
4.4.4 爭議處理 108
第5章 財產(chǎn)保險 111
5.1 企業(yè)財產(chǎn)保險 111
5.1.1 保險標(biāo)的的范圍 111
5.1.2 保險責(zé)任和除外責(zé)任 112
5.1.3 保險金額和保險價值 114
5.1.4 賠償處理 115
5.1.5 保險費率 116
5.2 家庭財產(chǎn)保險 118
5.2.1 普通家庭財產(chǎn)保險 118
5.2.2 家庭財產(chǎn)兩全保險 121
5.3 信用保險 121
5.3.1 商業(yè)信用保險 121
5.3.2 個人信用保險 127
5.4 保險 129
5.4.1 確實 129
5.4.2 忠誠 132
5.5 海上保險 133
5.5.1 海上保險的定義和特點 133
5.5.2 海上保險的分類 134
5.6 貨物運輸保險 134
5.6.1 概述 134
5.6.2 海洋貨物運輸保險 135
5.6.3 陸上貨物運輸保險 136
5.6.4 航空貨物運輸保險 137
5.7 工程保險 138
5.7.1 工程保險的概念和意義 138
5.7.2 工程保險的分類 139
5.8 運輸工具保險 140
5.8.1 汽車保險 140
5.8.2 飛機保險（航空保險） 151
5.8.3 船舶保險 153
5.8.4 鐵路車輛保險 155
5.9 農(nóng)業(yè)保險 156
5.9.1 農(nóng)業(yè)保險的基本概念、分類 156
5.9.2 農(nóng)作物保險 156
5.9.3 林業(yè)保險 157
5.9.4 養(yǎng)殖業(yè)保險 157
第6章 責(zé)任保險 159
6.1 責(zé)任風(fēng)險及其法律基礎(chǔ) 159
6.1.1 責(zé)任風(fēng)險的重要性及其主要特征 159
6.1.2 責(zé)任風(fēng)險的法律背景 160
6.1.3 侵權(quán)責(zé)任 161
6.1.4 過失責(zé)任 163
6.1.5 民事侵權(quán)法體系的經(jīng)濟目標(biāo) 165
6.1.6 有限財富和有限責(zé)任 168
6.1.7 責(zé)任風(fēng)險的管理 169
6.2 責(zé)任保險概述 170
6.2.1 責(zé)任保險的概念 170
6.2.2 責(zé)任保險的發(fā)展 170
6.2.3 責(zé)任保險的分類 171
6.2.4 責(zé)任保險的一般特征 172
6.3 公眾責(zé)任保險 173
6.3.1 公眾責(zé)任保險的界定 173
6.3.2 綜合公眾責(zé)任保險 174
6.3.3 特定公眾責(zé)任保險 176
6.3.4 中國的場所公眾責(zé)任保險 177
6.4 產(chǎn)品責(zé)任保險 178
6.4.1 產(chǎn)品責(zé)任和產(chǎn)品責(zé)任法 178
6.4.2 產(chǎn)品責(zé)任保險的主要內(nèi)容 181
6.4.3 產(chǎn)品責(zé)任保險的特點 182
6.5 職業(yè)責(zé)任保險 182
6.5.1 職業(yè)責(zé)任保險概述 182
6.5.2 主要職業(yè)責(zé)任保險簡介 183
6.6 雇主責(zé)任保險 190
6.6.1 雇主責(zé)任保險概述 190
6.6.2 中國的雇主責(zé)任保險 191
6.6.3 雇主責(zé)任保險和工傷保險的關(guān)系 192
第7章 人壽保險 195
7.1 人壽保險概述 195
7.1.1 人壽保險的概念 195
7.1.2 人壽保險事故的特點 195
7.1.3 人壽保險產(chǎn)品的特點 196
7.1.4 人壽保險業(yè)務(wù)的特點 197
7.2 傳統(tǒng)型人壽保險 198
7.2.1 定期壽險 198
7.2.2 兩全保險 201
7.2.3 終身壽險 202
7.3 新型人壽保險 206
7.3.1 萬能壽險 206
7.3.2 變額壽險 212
7.3.3 變額萬能壽險 213
7.3.4 當(dāng)期假設(shè)終身壽險 215
7.4 年金保險 215
7.4.1 年金保險的定義和性質(zhì) 216
7.4.2 年金的種類 216
7.4.3 主要年金產(chǎn)品介紹 217
7.4.4 年金保險的使用和稅收激勵 220
第8章 健康保險 223
8.1 健康保險概述 223
8.1.1 健康保險的分類 223
8.1.2 健康保險的特點 225
8.1.3 個人健康保險和團體健康保險 226
8.1.4 影響健康保險發(fā)展的主要因素 227
8.2 醫(yī)療費用保險 228
8.2.1 醫(yī)療費用保險的定義、分類和意義 228
8.2.2 醫(yī)療費用保險內(nèi)容 230
8.2.3 商業(yè)醫(yī)療費用保險和社會基本醫(yī)療保險的關(guān)系 231
8.3 重大疾病保險 233
8.3.1 重大疾病保險的定義和意義 233
8.3.2 重大疾病保險的分類 234
8.3.3 重大疾病保險的內(nèi)容 235
8.4 長期護理保險 236
8.4.1 長期護理保險的定義和意義 236
8.4.2 長期護理保險的內(nèi)容 237
8.5 傷殘收入保險 240
8.5.1 傷殘收入保險的定義和意義 240
8.5.2 傷殘收入保險的內(nèi)容 241
第9章 人壽與健康保險的運用 243
9.1 人壽保險在個人資產(chǎn)配置中的運用 243
9.1.1 個人財務(wù)規(guī)劃 243
9.1.2 人壽與健康保險計劃 246
9.1.3 案例分析 259
9.2 人壽與健康保險和退休計劃 264
9.2.1 退休計劃及其意義 264
9.2.2 退休計劃的步驟 266
9.2.3 案例分析 269
9.3 人壽與健康保險在企業(yè)員工福利計劃中的運用 271
9.3.1 員工福利計劃 271
9.3.2 團體保險與員工福利計劃 272
9.3.3 人壽與健康保險在企業(yè)退休計劃中的運用 275
9.3.4 在企業(yè)經(jīng)營中的運用 278
9.4 人壽與健康保險在社會保險中的運用—來自中國的實踐 283
9.4.1 商業(yè)保險機構(gòu)參與社會保險計劃的管理 283
9.4.2 商業(yè)保險機構(gòu)作為社會保險計劃的產(chǎn)品提供者 285
第10章 社會保險 288
10.1 經(jīng)濟保障與社會保障體系 288
10.1.1 經(jīng)濟保障 288
10.1.2 社會保障體系 292
10.2 社會保險的基本原理 293
10.2.1 社會保險的基本概念 293
10.2.2 社會保險的基本原則 293
10.2.3 社會保險與商業(yè)保險 296
10.2.4 社會保險與社會保障 298
10.3 主要的社會保險計劃 300
10.3.1 養(yǎng)老保險 300
10.3.2 醫(yī)療保險 312
10.3.3 失業(yè)保險 314
10.3.4 工傷保險 318
第11章 保險市場與保險監(jiān)管 327
11.1 保險市場及其特征 327
11.1.1 保險市場 327
11.1.2 保險市場的典型特征及市場失靈現(xiàn)象 331
11.2 保險監(jiān)管的基本原理 336
11.2.1 保險監(jiān)管的意義 336
11.2.2 保險監(jiān)管的原則 336
11.2.3 保險監(jiān)管的目標(biāo) 339
11.2.4 保險監(jiān)管的方式 340
11.2.5 保險監(jiān)管體系 340
11.2.6 解釋保險監(jiān)管的主要經(jīng)濟理論 342
11.3 保險監(jiān)管的內(nèi)容 345
11.3.1 政府作為保險的提供者應(yīng)發(fā)揮何種作用 345
11.3.2 對市場準(zhǔn)入的監(jiān)管 346
11.3.3 在促進市場競爭和保護消費者利益之間的權(quán)衡 347
11.3.4 如何發(fā)現(xiàn)保險人的財務(wù)問題 353
11.3.5 對陷入財務(wù)困境的保險人的處理 353
11.3.6 保險人出現(xiàn)無償付能力的情況時對消費者的保護 354
11.4 中國保險監(jiān)管實踐 355
11.4.1 中國保險監(jiān)管體系的構(gòu)成 355
11.4.2 中國保險監(jiān)管的主要內(nèi)容 357
11.4.3 保險監(jiān)管的基本手段 363
第12章 保險創(chuàng)新發(fā)展 366
12.1 創(chuàng)新的原理、范式及驅(qū)動因素 366
12.1.1 創(chuàng)新的定義 366
12.1.2 創(chuàng)新范式與創(chuàng)新理論的演變 367
12.2 保險創(chuàng)新的定義、內(nèi)容及類型 368
12.2.1 保險創(chuàng)新的定義 368
12.2.2 保險創(chuàng)新的內(nèi)容 369
12.2.3 保險創(chuàng)新的類型 369
12.3 保險創(chuàng)新實踐 370
12.3.1 保險創(chuàng)新1.0時期 370
12.3.2 保險創(chuàng)新2.0時期 371
12.3.3 保險創(chuàng)新3.0時期 372
12.4 未來保險創(chuàng)新的發(fā)展趨勢 374
12.4.1 創(chuàng)新將更多地以客戶需求為中心 374
12.4.2 商業(yè)模式創(chuàng)新將成為保險創(chuàng)新的重要內(nèi)容 377
12.4.3 漸進式創(chuàng)新和變革式創(chuàng)新的并舉 378
12.4.4 保險科技推動的保險創(chuàng)新 378
參考文獻 381